P2P金融最早起源于美国，2005年，美国成立了第一家P2P公司Prosper，因其高额的利润，P2P模式迅速进入快速发展期在中国，P2P的起步稍晚，但发展势头同样迅猛2007年，中国第一家P2P公司拍拍贷在上海成立然而，P2P在中国的真正快速发展期是从2011年至2012年开始的，这期间几乎所有比较有名的P2P公司都相。

P2P模式，即点对点网络借贷模式，最早可以追溯到21世纪初的互联网金融发展初期这种模式的出现，使得个人与个人之间可以直接通过网络平台进行借贷交易，大大简化了金融行业的交易流程随着互联网技术的发展和市场需求的日益增长，这种模式迅速成为金融业新的发展亮点二互联网企业与金融行业的结合 随着互联网。

1 2007年至2012年以信用借款为主的初始发展期2007年，中国首家P2P网络借贷平台在上海成立，标志着P2P模式在中国的诞生这一时期，P2P平台数量有限，业务以信用借款为主，但由于缺乏完善的信用体系，出现了借款人在多个平台同时借款的问题，导致坏账风险增加2 2012年至2013年以地域借款为主的快。

\r\n第二阶段2012年2013年以地域借款为主的快速扩张期\r\n这一阶段，P2P网络借贷平台开始发生变化，一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台同时，一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板，每套模板售价在3到8万左右，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷。

2007年至2012年，P2P网络借贷模式在中国诞生并初步发展始于上海的国内首家P2P平台开启了互联网投资的大门，吸引了一批勇于尝试的投资者这一阶段，约有20家平台成立，但活跃平台不足10家，月成交金额仅5亿，有效投资人约1万人创业人员多为互联网背景，缺乏金融经验，以信用借款为主然而，公民信用。

1 P2P网络借贷的原始概念由美国纽约大学计算机科学系的David Clark教授在1995年提出2 自2007年起，中国开始出现P2P行业的萌芽，当时部分互联网公司开始探索这一领域3 京东金融曾短暂提供P2P借贷服务，但在备案希望渺茫和媒体的广泛负面报道影响下，决定将其下架4 蚂蚁金服曾计划利用P2P模式推出。

P2P起步期，主要复制国外的模式，基本上没有出现跑路的状况二扩张期2011年2012年这一阶段，一些民间线下具有放贷经验的开始关注网络并尝试开设P2P网贷平台，同时一些软件开发公司开始研发网络平台模板此时，国内的网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右至2012年底，月成交额在30亿左右。

P2P爆雷现象最初大规模出现在2015年前后1 早期发展与隐患积累P2P借贷模式在国内兴起之初，凭借便捷的借贷方式和较高的收益预期吸引了众多投资者但由于行业准入门槛低监管尚不完善，不少平台在运营中埋下隐患一些平台缺乏专业风控体系，对借款项目审核不严格，资金流向不明等问题逐渐滋生2。

早期较为明显的爆雷情况出现在2013年左右1 早期行业发展与问题萌芽2013年被很多人称为“P2P元年” ，这一时期P2P行业开始快速扩张，众多平台如雨后春笋般涌现但由于行业处于发展初期，监管尚未完善，一些平台在经营模式风控体系等方面存在诸多漏洞，为爆雷埋下隐患部分平台因经营不善资金链断裂。

P2P是英文peertopeerlending或peer－to－peer的缩写，意即个人对个人伙伴对伙伴又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式属于互联网金融ITFIN产品的一种属于民间小额借贷，借助互联网移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为金融服务2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组网贷风险专项整治工作领导小组。

P2P爆雷情况开始较为明显地出现是在2015年左右1 早期发展与隐患积累P2P行业在早期快速扩张，准入门槛低，大量平台涌入市场许多平台缺乏完善风控体系，运营不规范，为后续爆雷埋下隐患2 2015年爆雷初现2015年一些问题逐渐暴露，部分平台资金链断裂无法兑付本息等情况开始增多这一年问题平台数量。

纷纷爆雷2018年夏天爆雷潮达到一个高峰，众多平台接连出现兑付危机，大量投资者资金受损2019 2020年行业持续出清，爆雷现象仍时有发生不过随着监管力度持续加大，不合规平台加速退场，行业整体规模不断收缩到2020年末，大部分P2P平台已被清理整顿。

但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途的审查，对于出借人的资金来源无法核查，难以认定其洗钱罪的主观故意，故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性 三借款人征信核实体系不健全，诈骗犯罪时有发生网络借贷运营者履行了出借人对借款人资信审查的职能，现有的审查内容多局限于个人的身份信息工作证明。

P2P爆雷现象最早在2013年开始冒头2013年被视为中国P2P行业的“野蛮生长年”，随着P2P平台数量快速增加，行业鱼龙混杂，一些问题平台开始出现爆雷情况当时部分平台因经营不善风控缺失等因素，无法兑付投资者本息比如有的平台在没有完善的风险评估体系下，大量放款给信用不佳的借款人，导致资金难以收回。

P2P爆雷从2014年就开始出现，而大量爆雷是从2017年年底开始早在2014年就有P2P爆雷现象，当时像“唐小僧”“悟空”等平台爆雷较多，有人印象中2014年P2P大量爆雷，认为经济形势不佳不过后来国家采取了一系列宽松的货币政策，如2014年11月至2016年3月，央行多次下调存款准备金率和人民币存贷款基准利率。

借款者可自行发布借款信息，包括金额利息还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款 什么是p2p网贷 p2p网贷其实就是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷 详细来说，就是由网络信贷公司提供平台，分享信息流通交互和相关服务，然后借贷双方直接发生债权债务关系，资金借出人获取利息收益，承担一定风险。

起源概念P2P借贷的概念最初源自尤努斯的“乡村银行”该模式通过汇集分散的资金，再将这些资金出借给需要融资的个人或企业，实现了资金的有效配置互联网技术的发展随着互联网技术的不断进步，传统的“乡村银行”模式逐渐转变为以互联网为媒介的新型融资方式，即P2P网贷网贷平台的出现互联网借贷的。

O2O英文OnlineToOffline，是指将线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台，这个概念最早来源于美国P2P是英文persontoperson或peertopeer的缩写，意即个人对个人伙伴对伙伴又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。